Comparaison des comptes courants : quelles banques offrent les meilleurs avantages ?

Fin juin, l’Observatoire des tarifs bancaires du CCSF a publié son rapport annuel : les tarifs ont pris 2,7 % en un an, soit trois fois la vitesse de l’inflation. Autour de la table, ça a suffi à relancer une discussion qu’on avait déjà eue dix fois entre nous. Est-ce que garder son compte courant dans sa banque de toujours coûte vraiment plus cher qu’en ouvrir un en ligne ?

Combien coûte réellement un compte courant en 2026

Un compte courant classique, avec une carte à débit immédiat et une offre groupée de services, revient à un peu plus de 67 € par an de frais fixes d’après le rapport publié le 30 juin 2026 par l’Observatoire des tarifs bancaires du CCSF. Le relevé porte sur les tarifs au 1er avril 2026 et couvre 102 établissements, soit environ 99 % du marché des comptes courants des particuliers. Autant dire que la photo est fiable.

Dans le détail, les frais de tenue de compte pèsent près de 22 € par an en moyenne, avec la plus forte progression de tous les postes du quotidien. Une carte de paiement internationale, à débit immédiat comme à débit différé, coûte de son côté environ 45 € par an. À l’inverse, les services numériques restent gratuits presque partout : virements par internet, consultation à distance, alertes. Ce sont les gestes qui passent par un guichet ou par un conseiller qui se paient.

C’est exactement là que se creuse l’écart avec les banques en ligne. Elles ne facturent ni la tenue de compte ni la carte, à condition qu’on utilise vraiment le compte. Sur trois ans, la différence dépasse facilement 200 € pour un usage simple, sans même parler des commissions d’intervention en cas de découvert.

Les trois enseignes qu’on retrouve dans tous les comparatifs

Trois noms dominent le marché français des comptes courants en ligne, et chacun raisonne différemment. L’un mise sur l’absence totale de condition de revenus, l’autre sur une carte haut de gamme réservée à un certain profil, le dernier sur l’adossement à un grand réseau physique. Au-dessus de ces gammes d’entrée existent des cartes de type Visa Premier ou World Elite, mais elles s’adressent à des encours et des seuils de revenus d’un autre ordre, et sortent du cadre d’un simple compte courant du quotidien.

BoursoBank, l’ex-Boursorama Banque

Boursorama Banque a changé de nom le 2 octobre 2023 pour devenir BoursoBank, sans modification de ses offres. Sa carte Visa Ultim est gratuite sous condition d’utilisation, à raison d’un paiement par mois, et coûte 9 € par mois si cette condition n’est pas remplie. Point important pour beaucoup de profils : en débit immédiat, il n’y a aucune condition de revenus. Le débit différé, lui, réclame 6 000 € d’encours et six mois d’ancienneté, 12 000 € pour un compte joint.

À l’étranger, les paiements sont gratuits et illimités, et trois retraits par mois hors zone euro sont offerts avant une commission de 1,69 %. Pour qui voyage deux ou trois fois par an, c’est largement suffisant.

Fortuneo, celle qui vient de durcir ses conditions

Fortuneo joue sur deux gammes. La carte Fosfo reste accessible sans condition de revenus, sous réserve d’utilisation, avec des plafonds volontairement serrés. La Gold CB Mastercard, elle, vient de bouger : depuis le 9 février 2026, il faut justifier de 2 200 € nets de revenus mensuels pour l’obtenir à 0 €, contre 1 800 € auparavant. Sur un compte joint, le seuil est de 2 200 € avec une seule carte et de 3 300 € avec deux cartes, et il faut réaliser au moins un paiement par carte chaque mois.

C’est le genre de détail qui passe inaperçu jusqu’au jour où on ouvre son relevé. Fortuneo propose par ailleurs un livret d’épargne et un contrat d’assurance vie, ce qui permet de regrouper au même endroit compte courant et placements.

Hello bank!, la banque en ligne adossée à BNP Paribas

Filiale de BNP Paribas, Hello bank! propose deux formules : Hello One, gratuite, avec une première carte incluse, et Hello Prime à 5 € par mois, portée à 8 € en version Duo pour un compte joint. Son vrai différenciateur n’est pas tarifaire, il est physique : on peut déposer des espèces et des chèques dans les agences BNP Paribas, ce qu’aucune banque 100 % en ligne ne permet.

L’enseigne a franchi le million de clients en France en septembre 2024, dont 105 000 venus d’Orange Bank après l’arrêt de son activité bancaire. Les retraits sont gratuits dans le réseau international du groupe BNP Paribas.

Ce que la banque en ligne fait mieux, et ce qu’elle fait moins bien

Le gain principal reste la suppression des frais fixes, et il est réel. Le second, moins commenté, c’est la qualité des applications : suivi en temps réel, catégorisation automatique des dépenses, blocage et déblocage de la carte en deux secondes. Sur ce terrain, l’écart avec les banques traditionnelles s’est resserré ces dernières années, mais il n’a pas disparu.

Les limites sont tout aussi nettes. Pas d’interlocuteur attitré, pas de dépôt d’espèces sauf chez Hello bank!, et des dossiers de crédit immobilier parfois plus rigides. Pour un artisan ou un indépendant qui encaisse encore des chèques, ça pèse lourd dans la balance.

Le comparatif des conditions de gratuité

Le tableau ci-dessous ne compare pas des prix affichés, mais ce qui compte vraiment : la contrepartie exigée pour ne rien payer. Les données sont celles publiées par les établissements en août 2026.

Les primes de bienvenue, à relativiser

Toutes ces enseignes recrutent à coups de primes de bienvenue, et les montants annoncés sont réels : jusqu’à 300 € d’avantages affichés chez Hello bank!, jusqu’à 250 € chez Fortuneo avec la Gold, 80 € versés après cinq paiements en 90 jours sur l’offre d’entrée, et jusqu’à 160 € chez BoursoBank via un code promotionnel. Ces campagnes changent tous les mois, parfois toutes les semaines.

Notre réflexe, à force d’en avoir vu passer, c’est de raisonner sur trois ans plutôt que sur la première année. Une prime de 150 € encaissée une fois ne rattrape pas 60 € de frais annuels récurrents dès la deuxième année. Regardez d’abord la grille tarifaire permanente, la prime ne devrait servir qu’à départager deux offres déjà équivalentes.

Notre méthode pour trancher en une dizaine de minutes

1. Sortez votre dernier relevé annuel de frais, obligatoire et envoyé en janvier par toutes les banques. Vous saurez ce que vous payez réellement, pas ce que vous croyez payer.
2. Comptez le nombre de paiements par carte que vous faites en un mois. Si c’est moins d’un par mois, aucune de ces offres gratuites ne le restera.
3. Vérifiez si vous encaissez encore des chèques ou des espèces. Si oui, Hello bank! ou un compte de secours dans votre banque actuelle s’imposent.
4. Regardez vos revenus nets mensuels par rapport aux seuils exigés, surtout depuis le durcissement de février 2026 chez Fortuneo.
5. Additionnez les frais sur trois ans, prime déduite. Le classement change souvent à ce moment-là.

Questions fréquentes

Faut-il fermer son ancien compte pour en ouvrir un en ligne ?

Non, rien ne l’oblige, et beaucoup gardent un second compte pour les chèques et les espèces. Si vous voulez tout transférer, le service d’aide à la mobilité bancaire est gratuit : votre nouvelle banque se charge des démarches et les deux établissements disposent de 22 jours ouvrés à compter de la réception du dossier complet.

Une banque en ligne est-elle aussi sûre qu’une banque de réseau ?

Sur la protection des dépôts, oui : les banques en ligne agréées en France relèvent du même Fonds de garantie des dépôts et de résolution, qui indemnise jusqu’à 100 000 € par client et par établissement en cas de défaillance. Les comptes détenus dans un même établissement sont additionnés pour ce calcul.

Que se passe-t-il si je n’utilise pas ma carte pendant deux mois ?

La cotisation s’applique pour les mois concernés. Chez BoursoBank, la carte Ultim repasse à 9 € pour tout mois sans opération de paiement. C’est le piège le plus courant chez ceux qui ouvrent un compte pour la prime et le laissent dormir ensuite.

Peut-on avoir deux comptes courants dans deux banques différentes ?

Oui, sans limite légale de nombre. C’est même une configuration fréquente : la banque en ligne pour le quotidien et les frais réduits, la banque de réseau pour les dépôts physiques et le crédit immobilier. Attention simplement à conserver un minimum d’activité sur chacun pour ne pas déclencher de frais d’inactivité.

Un dernier mot pour les indépendants du collectif qui liront ces lignes : un compte courant de particulier ne remplace pas un compte dédié à l’activité professionnelle. Si c’est votre cas, notre comparatif des néobanques pour entrepreneurs traite précisément cette question.

Cet article présente une information générale sur les offres bancaires. Il ne constitue pas un conseil financier personnalisé : les conditions tarifaires évoluent fréquemment et méritent d’être vérifiées auprès de l’établissement concerné, voire avec un conseiller, avant toute ouverture de compte.

Publié initialement en 2024. Mis à jour le 3 août 2026.

Sources : rapport annuel 2026 de l’Observatoire des tarifs bancaires du CCSF (Banque de France, publié le 30 juin 2026, tarifs relevés au 1er avril 2026) ; conditions tarifaires publiées par BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! consultées en août 2026 ; service-public.gouv.fr pour la mobilité bancaire ; Fonds de garantie des dépôts et de résolution pour la garantie des dépôts.